吳曉靈:普惠金融的商業可持續離不開政府的扶植
2017-07-27 10:40:28    瀏覽:2681

 “普惠金融的難點和重點是低收入人群和小微企業,他們的共同特點是沒有健全的財務報表和信用記錄,因而很難成為金融機構服務的對象,強求持牌的商業金融機構為之服務難以達到預期的效果。”在日前召開的中國中小企業協會普惠金融促進工作委員會成立大會上,全國人大財經委副主任委員、中國人民銀行原副行長吳曉靈指出了當前普惠金融工作中小微企業融資難融資貴這一痛點。

普惠金融需多層次政策扶持

吳曉靈認為,普惠金融的商業可持續離不開政府的扶植,其制度建設包括兩個層次,一是多層次的機構建設和市場建設,要以成本效益和社會公眾利益為原則,區分不同的機構定位、市場劃分和監管定位;二是把市場機制與政府扶持機制結合。政府可通過擔保基金為特定的目標客戶提供增信服務,通過對金融機構的風險共擔提升金融機構的服務能力,降低服務對象的融資成本。

全國工商聯原副主席、中國民營經濟研究會會長莊聰生就如何緩解該問題提出了以下建議。

首先要確保支持金融服務小微企業的差異化政策落地生效;其次要繼續推動金融機構加強產品和服務模式的創新,推進銀行業金融機構供給側改革,提高差異化競爭能力,進一步引導銀行業創新金融產品和服務模式,加大對小微、三農、戰略性新興產業和科技創新企業的支持力度。

三是要鼓勵探索多樣化的小微三農政策性金融服務模式,借鑒國外小微企業管理企業和專業投資公司的合作模式,研究建立政府支持的服務小微企業的股權投資體系,引導社會資本加大小微企業的股權融資支持。

四是大力提升金融市場多層次的融資服務功能,把發展直接融資放在重要環節,形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監管有效、投資者合法權益得到有效保護的多層次資本市場體系。大力發展直接融資,鼓勵創業投資基金、私募股權投資基金,債權結合資金健康發展。

另外,吳曉靈表示,降低金融服務成本的方法是利用熟人社會的信用約束來發展植根于社區的金融組織,比如信用合作組織和社區貸款組織。讓這些植根社區的金融組織成為對接持牌商業金融機構的信用平臺和毛細血管,解決貸款難的最后一百米的問題。

普惠金融不應是大商行主業務

雖然目前大型商業銀行紛紛成立了普惠金融事業部,但在發展方面可能存在一些誤區,應當注意承擔社會責任和商業化盈利方面的平衡。南開大學金融發展研究院院長田利輝認為,大型商業銀行不能將普惠金融當成業務主體。

“我認為大型銀行做普惠金融要有四化,也就是有四個風險。一是“惠”化,不要把普“惠”金融搞成普“毀”金融,“惠”要放置于前,大型商業銀行現有的使命應該認真去推進。二是專業化,要建設一個多層次的資本市場,并非一定要大型金融負擔普惠金融絕大部分工作。三是市場化,我們可能更需要春風化雨式地通過市場來逐漸推廣普惠金融事業。四是網絡化,大型商業銀行的優勢在于它的技術、人才、多年的數據積累,應該借助這些,推展數字金融,真正的普惠金融應該重點在于數字普惠金融。”田利輝說。

中國農業大學經濟管理學院院長郭沛認為,大型商業銀行在成立普惠金融事業部之后,應該考慮以下問題:一是普惠金融能否給自己帶來競爭優勢;二是有沒有技術和基礎設施,能夠面對面跟客戶交流,如果沒有的話,是否能利用其他機構;三是能否把金字塔底層這個群體留在整個銀行的長期戰略里;四是普惠金融是否與銀行現有的文化相契合,怎樣權衡普惠金融承擔的業務和社會責任的關系。

談及大型國有商業銀行在普惠金融中的角色,首都經濟貿易大學金融學院院長尹志超認為,第一,應充分利用現代金融技術、IT技術、大數據、互聯網、人工智能等技術,降低傳統經營交易成本、信貸成本及信息的不對稱;第二,可以批發資金給中小金融機構,讓他們發揮長處。“大型商業銀行有責任也有能力完成發展普惠金融的使命,一方面應該籌備存款準備金,另一方面要進行數字化、平臺化、生態化建設。”上海交大普惠金融創新中心主任費方域表示。

信息來源 | 證券時報 王君暉








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